本周公布的一项调查显示，加拿大年轻人尤其开始求助于人工智能来规划他们的财务状况。

专家告诉《环球新闻》，在做出财务决策时，人工智能有能力处理许多任务，但加拿大人对这项不断发展的技术的依赖程度是有限的。

蒙特利尔银行(Bank of Montreal)委托益普索(Ipsos)对加拿大人进行调查，了解他们如何在财务规划中使用人工智能。

周一发布的报告显示，大约三分之一的受访者表示，他们使用人工智能来帮助管理财务。

最常见的是，加拿大人使用人工智能来提高他们的金融知识(43%)、制定家庭预算(43%)、制定新的投资策略(42%)和增加储蓄(40%)。

蒙特利尔银行日常银行业务和客户增长主管盖尔·拉姆齐告诉《环球新闻》，许多加拿大人可能不知道人工智能已经嵌入到网上银行工具中。

她举了一个例子，一个界面可以让客户知道他们是否在按计划实现储蓄目标，或者警告未来七天可能出现的现金流问题，所有这些都是基于人工智能对消费者习惯、常规支出和存款的阅读。

调查显示，55%的Z世代受访者(益普索将这一群体划分为1997-2005年出生的人)使用人工智能来规划即将到来的财务里程碑。

拉姆齐表示，Z世代在询问人工智能问题时处于领先地位并不奇怪。

财务焦虑在年轻一代中尤为严重，91%的Z世代受访者认为，金钱问题是最大的压力源。对未知开支、住房成本和每月账单的恐惧被列为焦虑的主要来源。

“他们就是这么用的。他们会问一些关于金融的问题，并利用这些问题来帮助管理日常生活，”拉姆齐说。

人工智能能为你的财务做些什么?

人工智能不仅仅是帮助加拿大人处理餐桌上的数字。

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PWL Capital的研究主管本•菲利克斯(Ben Felix)表示，该公司的投资组合经理已经利用人工智能来梳理客户资料中的大量数据和市场变化，为客户会议做准备。

他在接受《环球新闻》采访时表示:“人工智能可以获取这些信息，并将一些可理解的内容反馈给顾问，否则他们需要花很多很多小时阅读笔记。”

费利克斯说，像人工智能这样的工具，当它们有大量的数据需要筛选时，尤其是当你在寻找关于你自己习惯的信息时，它们就会发挥最大的作用。他说，如果有人只是想知道他们的钱经常花在哪里，“这非常有用”，而且不会给消费者带来“太多麻烦”。

拉姆齐说，她认为人工智能在她所谓的“相似建模”中蓬勃发展，在这种情况下，一个工具可以为那些“长得像你”的消费者提供选择或建议，这些消费者以前已经成功地找到了。

然而，拉姆齐和菲利克斯都警告说，人工智能的好坏取决于它所能获得的信息。

“这并不是说你得到了客观、公正的建议，”菲利克斯说。“根据它的训练方式，它会有一些偏见。”

虽然他认为人工智能可以帮助衡量一项财务计划是否在正轨上，但他会反对家庭使用这项新兴技术来全面制定这一战略。

“如果你想决定，‘我应该向RRSP还是TFSA存钱?费利克斯说:“在这个阶段，我会对来自人工智能的这种说法感到有点紧张。

人工智能能选股吗?

菲利克斯也不认为目前形式的公开人工智能模型会成为他推荐的选股工具。

菲利克斯解释说，如果你想在选择投资时获得优势，就需要获得其他市场所没有的信息或模型。例如，一些对冲基金的内部人工智能模型可以通过训练来帮助简化投资决策。

但是，用于训练公开使用的生成式人工智能应用程序的许多数据都是过时的，例如，这些工具可能没有关于市场动态的最新信息。例如，ChatGPT这样的应用程序可能能够描述平衡投资组合的总体构成，但无法访问尚未在公开市场上提供的新颖股票提示。

费利克斯将其与加拿大一些金融机构提供的机器人顾问进行了对比，后者通常由一组人工分析师在软件界面后构建投资组合，帮助投资者决定哪种资产组合最适合他们的风险承受能力。

BMO的调查指出，68%的受访者认为人工智能无法理解情绪如何影响财务规划，菲利克斯反驳了这一说法。

他表示，人工智能确实可以通过追踪人们对金钱的情绪反应的调查和数据进行训练，包括行为如何随着市场低迷而变化。他说，经过训练，人工智能可以帮助咨询师自己预测客户在困难时期的需求。

拉姆齐说，财务管理的本质不在于计算数字，而在于人与金钱的关系。

她说，虽然人工智能可能能够制定出一项在纸面上有意义的财务战略，但加拿大人应该把计划交给一位值得信赖的顾问，以获得人类的视角，并确保这些数字建议在人们愿意承担的风险水平上是有意义的。

“从逻辑上讲，你可能知道这是你应该做的，但从情感上讲，这可能有点不同。我认为这就是与理财规划师或银行家交谈的美妙之处，因为他们可以从另一个角度看待问题。”

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