一项新研究发现，与老一辈相比，X一代在经济上的安全感更低，他们将需要来自家庭的更多经济和住房帮助。

近四分之一目前55岁的人预计退休后需要家庭的经济支持，是65岁和75岁的人(12%)的两倍。根据保诚金融的研究，五分之一(21%)的人可能会成为“银色棚户区居民”，而65岁和75岁的人中，这一比例分别为12%和9%。

保诚发现，尽管有这些期望，但预计需要支持的55岁人群中，近一半(48%)尚未与家人讨论过这个问题。

保德信顾问公司(Prudential Advisors)的理财规划师布兰登•戈尔茨坦(Brandon Goldstein)表示:“你不想依赖别人。”“你不想成为孩子的负担。如果你面对的是现实，我建议你把预算写在纸上，组建一个团队来帮助你。”

X世代，即1965年至1980年间出生的人，目前年龄在44岁至59岁之间，正处于退休前的痛苦时期，他们需要攒钱。

Signature Estate & Investment Advisors的财务顾问帕特里克·科罗尔(Patrick Currall)说，随着年龄的增长，X一代不能依靠年轻的千禧一代和Z一代家庭成员来支撑自己。

千禧一代是指1981年至1996年出生的人，Z世代是指1997年至2012年出生的人。

“他们将无法养活老一辈人。我不这么认为。这取决于个人如何让自己的退休成为现实。”

除了在养老金少之又少的时候成年之外，X世代还面临着社会保障在2035年将无法支付全部福利的前景，除非国会对该体系进行改革。

“当我为某人制定计划时，如果有不足之处，我会说，‘我不会说你想听的话。戈尔茨坦说:“我要告诉你，你可能需要工作更长时间，退休后做兼职，并削减退休后的开支。”

康纳斯财富管理公司的创始人兼总裁史蒂文·康纳斯对此表示赞同。

康纳斯说:“x一代将不得不习惯65岁退休是不可能的。”“没有灵丹妙药。你得咬紧牙关，做你该做的事。工作到70岁或许是合理的——开始考虑这个问题吧。新的心态是，65岁不再是退休年龄。”

美国大众互惠保险公司2024年的一项调查显示，美国人的平均退休年龄是62岁。

根据终身收入联盟退休收入研究所的数据，X一代比婴儿潮一代要小，婴儿潮一代正在成为头条新闻，因为每天有11,000名婴儿潮一代进入65岁，这是一个被称为“65峰值”的人口泡沫。这一趋势将持续到2027年。

“今天的注意力集中在每天大约11,000名65岁的退休人员身上，但作为一个行业，我们也必须关注帮助稍微年轻的一代进入退休倒计时的关键10年的机会。”此外，某些群体的金融前景——比如女性——尤其不稳定，”保诚美国业务首席执行官卡罗琳·菲尼说。

保诚表示，如今55岁的人的退休储蓄中位数不到5万美元，远低于该年龄段储蓄为年收入八倍的建议目标。根据保诚集团的数据，三分之二(67%)的55岁的人担心他们的存款不够用，相比之下，65岁和75岁的人中有59%和52%的人这样认为。

“我们经常遇到这样的情况。不幸的是，这是一个悲伤的故事。他们说‘我开了一个401(k)计划，并交了钱’，但这还不够。他们有一种泛泛的、错误的想法，完全忽视了退休现实的规模和范围。仅仅因为你在个人退休账户里有2万美元，并不能从整体上为退休提供资金，”科罗尔说。

“X世代在游戏中非常晚。他们别无选择，只能努力追赶，”科罗尔说。“对于那些不知所措和愤怒的人来说，他们是不会成功的。你必须开始做一些小而重要的决定，并每天把这些好的决定结合起来。你省下的每一分钱都将用于避免灾难的解决方案。”

“开始为半步退休制定计划。完全退休对你来说是不可能的。你需要零工经济(和)部分收入机会，”科罗尔说。

保诚表示，在支持前几代人的养老金计划逐渐消失的情况下，55岁的人依靠401(k)等“自己动手”计划为退休提供资金的可能性几乎是65岁和75岁的人的两倍。

许多x一代也只能勉强度日。超过三分之一(35%)的55岁的人表示，他们很难在一个月内凑齐400美元来支付紧急费用，而65岁和75岁的人分别为19%和15%。

当然，并不是所有的x一代都陷入了财务困境。

“那些在大公司工作，有401(k)计划和公司匹配的人做得很好。那些在小公司工作的人，或者那些自雇的人，他们没有足够的储蓄，”AlphaCore财富咨询公司的财务顾问和高级财富规划师凯尔·克劳斯(Kyle Kraus)说。

“减少炫耀性消费。人们经常在不经意间消费，却没有意识到这一点。他们应该存钱，直到受伤。”克劳斯说。

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