凯特琳·麦(Caitlyn Mai)在中学的一天早上醒来时头晕得站不起来，一只耳朵聋了，这是她的一条脑神经受到感染的结果。虽然她恢复了平衡，但听力再也没有恢复。

在成长过程中，她学会了如何应对，但这并不容易。由于只有一只耳朵还能正常工作，她无法分辨声音来自哪里。在社交聚会或工作中，她无法跟上一群人的谈话，所以她学会了唇读。

多年来，保险公司都不同意为单侧耳聋患者植入人工耳蜗，因为担心很难训练大脑来管理来自生物耳朵和人工耳蜗的信号。但是对单侧耳聋有害影响的研究和技术的改进改变了这一切。

因此，现年27岁、住在俄克拉荷马城附近的麦去年秋天收到了保险公司的事先授权信，说她可以做人工耳蜗手术，她非常激动。

去年12月，她通过门诊手术成功植入了这个装置，不久之后，她就急切地接受治疗，让她的大脑适应它的新功能。

“太神奇了。当我把手机放错地方时，它响了，我能分辨出声音从哪里来，并找到它，”她说。

然后账单来了。

病人:凯特琳·麦，她通过丈夫的工作在联合健康集团旗下的HealthSmart公司投保。

医疗服务:人工耳蜗手术，包括手术室、麻醉、手术用品和药物。

服务提供者:位于圣安东尼的SSM健康骨关节医院，是俄克拉何马市的一家骨科医院，是SSM健康的一部分，是美国中部的一个天主教健康系统

总账单:139,362.74美元，如果手术后两个月左右付款，则“即时付款折扣”为125,426.47美元。

原因:医疗服务提供者和保险公司经常在如何提交或编码账单上存在分歧，当他们解决(或不解决)这些问题时，病人要承担责任，有时要面对巨额账单。

“当我打开账单的时候，我差点心脏病发作，”麦谈到12月底收到的第一封月度信件时说。她说她非常难过，所以离开工作岗位去调查。她说，手术前，“我甚至检查了所有的医院和医生是否都在网络内，我是否达到了我的免赔额。”

虽然她从来没有被威胁要把账单送到催收处，但她说，当同样的账单在1月、2月和3月寄来时，她担心这种可能性，并警告说“你的余额现已过期”。

梅说，她首先打电话给医院的账单办公室，但代表只告诉她索赔被拒绝了，不知道为什么。她给保险公司打了电话，保险公司的一位代表说，医院没有详细列出收费明细，也没有提供账单代码。然后她给医院回了电话，准确地传达了她的保险公司说必须做的事情来纠正账单，以及要传真给保险公司员工的姓名和电话号码。

一两个星期后，她的保险公司告诉她没有收到正确的账单，梅说，她一次又一次地打电话给医院。

“我说，‘我已经替你完成了你的工作——现在你能从这里接手吗?’”她说。

麦说，一名医院工作人员承诺在两到三周内传真过来更正后的明细账单。“发一份传真怎么花那么长时间?”她纳闷。她说，她要求和一位主管谈谈，但被告知此人现在不在，但会给她回电话。没有人知道。

麦说，在2月底收到另一张13.9万美元的账单后，她再次向保险公司查询，但一位代表表示，他们尚未收到修改后的账单。

最后，她说，她告诉医院“把它寄给我，我会寄过去的。”这一次，她自己把账单转给了她的保险公司。但在3月下旬，她又收到了一张账单，要求全额还款，并提出了每月1.1万美元的还款计划。

麦说，她已经支付了自付的免赔额，并且在事先获得授权的情况下，希望手术能得到全额支付。

对于为何向Mai收费，SSM Health没有回应多次置评请求。

倡导组织纽约社区服务协会(Community Service Society of New York)负责健康倡议的副总裁伊丽莎白·赖登·本杰明(Elisabeth Ryden Benjamin)说，“最终由病人来做决定，这令人愤慨。”“医疗服务提供者在与保险公司讨价还价的同时，还被允许向病人收费，这是令人愤慨的。”

事实上，数据显示，随着保险公司和医院花越来越多的时间在争论中，越来越多的病人被这类账单所困扰。与大量医院有合作关系的会计师事务所Crowe最近发布的一份报告发现，去年年初提交给商业保险公司的理赔申请中，有30%以上的理赔申请在超过90天的时间里都没有得到支付。相比之下，美国联邦医疗保险(Medicare)的这一比例较低，住院病人的理赔申请为12%，门诊病人的理赔申请为11%。

Crowe的报告发现，商业保险公司拒绝索赔的理由是医疗保险的12倍:他们需要更多的信息才能处理提交的申请。这样的要求允许保险公司避开大多数州要求在30至40天内支付索赔的法律，自动授予健康计划延迟付款的权利。

在另一份分析报告中，美国医院协会(American Hospital Association)抱怨说，保险拒绝和延误的增加“使医院资源紧张”，并“抑制了必要的医疗护理”。

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但也许没有人比病人受到的伤害更严重，他们被账单包围，认为自己必须还清——尤其是当信件上盖着“过期”的邮戳，并提供即时付款折扣或无息付款计划时。“压力和焦虑是巨大的，”麦说。

联合健康集团的发言人卡洛琳·兰德里说，保险公司只有在“从她的提供者那里收到详细的账单后”才能支付梅的索赔。

她补充说:“我们鼓励会员与保险卡上的号码联系，以获取有关付款状况的更多信息。”

解决方案:麦估计，她至少花了12个小时在电话上做一些通常落在医院账单部门工作人员身上的工作:确保账单按需编码，并确保保险公司有它想要的东西来处理付款。

手术后90多天，梅收到了四张惊人的巨额账单，她的保险公司终于支付了这笔费用。麦什么都不欠了。

她补充说:“直到今天，我还没有接到主管的电话。”

结论:对于保险公司来说，在收到详细账单之前延迟支付索赔并不罕见;供应商有时会创造性地使用账单代码来增加收入，研究表明，超过一半的医院账单包含错误。但研究也表明，保险公司习惯于拖拖拉拉，在编码和收费上吹毛求疵——这样做会推迟报销，并紧握现金不放。

医疗账单专家表示，在这个过程中，病人收到账单似乎不太合适，但这可能是合法的。

“法律规定‘保护病人不受伤害’，”本杰明说。“我们没有说的是，‘不要给他们寄账单。’”她说，病人可能被迫充当提供者和保险公司之间的中间人，这也是不公平的，他们本应该相互沟通。

病人该怎么办呢?第一步:不要为保险预先批准的护理或服务买单(除了共同支付或共同保险)。打电话给医疗保健提供者，解释他们应该向保险公司支付账单。

其次，要求提供者发送包含所有使用的账单代码的明细账单，然后检查是否有错误。作为病人，你会知道你从来没有做过核磁共振。你的保险公司不会。

如果提交给“每月账单”的报告反映了一种趋势，那么现在许多患者发现自己在医疗服务提供者和保险公司的代表之间打乒乓，以解决和支付账单。

“麦女士有精力坚持下去并得到解决，真是太棒了，”本杰明说。

“月度账单”是由KFF健康新闻和美国国家公共电台(NPR)进行的一项众包调查，旨在剖析和解释医疗账单。你有什么有趣的医疗账单想和我们分享吗?告诉我们吧!

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